Eine kostenlose Kreditkarte in Österreich kann dauerhaft ohne Jahresgebühr angeboten werden. Das bedeutet aber noch nicht automatisch, dass die Karte bei jeder Nutzung kostenlos ist. Je nach Anbieter können Kosten für Teilzahlungen, Bargeldbehebungen, Fremdwährungen, bestimmte Zusatzleistungen oder die Nutzung von Geldautomaten entstehen.
Wer eine Gratis-Kreditkarte online beantragen möchte, sollte deshalb nicht nur auf „0 Euro Jahresgebühr“ achten. Entscheidend ist, wie die Karte im eigenen Alltag genutzt wird: für Reisen, Mietwagen, Hotelbuchungen, Online-Shopping, als Zweitkarte oder einfach als zusätzliche Zahlungsreserve.
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Der Kreditkarten-Vergleich bietet einen schnellen Einstieg in aktuell verfügbare Angebote für Österreich. Vor dem Antrag lohnt sich ein Blick auf Jahresgebühr, Kartentyp, Rückzahlung, Bargeldbehebung, Fremdwährungskosten und mögliche Zusatzleistungen.
Wichtig: Eine Karte mit 0 Euro Jahresgebühr kann für eine Person hervorragend und für eine andere unnötig teuer sein. Wer etwa nie Bargeld behebt, bewertet diesen Kostenpunkt anders als jemand, der die Karte hauptsächlich auf Reisen außerhalb des Euroraums verwendet.
Welche kostenlose Kreditkarte passt zu welchem Zweck?
Statt ausschließlich nach der niedrigsten Grundgebühr zu suchen, sollte zuerst der wichtigste Einsatzzweck feststehen.
| Einsatzzweck | Worauf besonders achten? |
|---|---|
| Online-Shopping | 0 Euro Jahresgebühr, sichere Online-Freigabe, App, digitale Karte |
| Urlaub im Euroraum | Jahresgebühr, Bargeldkonditionen, Reiseversicherung |
| Reisen außerhalb des Euroraums | Fremdwährungsgebühr, Wechselkurs, Bargeldbehebung |
| Mietwagen | Echte Kreditkarte, ausreichend Kreditrahmen, Akzeptanz beim Vermieter |
| Hotelbuchungen | Kreditrahmen für Kautionen und Reservierungen |
| Zweitkarte | Keine Jahresgebühr, kein Kontowechsel, einfache Verwaltung |
| Sofort online bezahlen | Digitale Karte nach erfolgreicher Prüfung und Identifikation |
| Reiseschutz | Versicherungsumfang, Selbstbehalt und Bedingungen für den Versicherungsschutz |
Damit wird auch klar, warum es nicht die eine „beste kostenlose Kreditkarte für Österreich“ für alle gibt. Eine gute Reisekarte muss andere Anforderungen erfüllen als eine Karte, die ausschließlich für Streaming-Abos oder Online-Einkäufe verwendet wird.
Was bedeutet „kostenlose Kreditkarte“ tatsächlich?
Im Kreditkartenmarkt bezeichnet „kostenlos“ meistens eine Karte ohne laufende Jahresgebühr. Das ist ein wichtiger Vorteil, aber nur eine Position im Preisverzeichnis.
Vor dem Antrag sollten insbesondere folgende Kosten geprüft werden:
- Jahres- oder Kartengebühr
- Gebühren beziehungsweise Zinsen bei Bargeldbehebungen
- Fremdwährungs- und Umrechnungsgebühren
- Sollzinsen bei Teilzahlung
- Kosten für Zusatz- oder Partnerkarten
- Kosten für Ersatzkarten oder besondere Services
- mögliche Gebühren des Geldautomatenbetreibers
Gerade bei kostenlosen Karten kann deshalb die Art der Rückzahlung wichtiger sein als die Jahresgebühr.
Vollständige Rückzahlung oder Teilzahlung?
Bei einer klassischen Charge-Karte wird der innerhalb eines Abrechnungszeitraums ausgegebene Betrag normalerweise gesammelt und anschließend vollständig beglichen.
Anders funktionieren sogenannte Revolving-Kreditkarten. Hier kann häufig nur ein Teil des offenen Betrags bezahlt und der Rest in die folgenden Monate übertragen werden. Diese Flexibilität kann praktisch sein, verursacht aber bei Nutzung der Teilzahlung in der Regel Sollzinsen.
Wer eine Revolving-Kreditkarte ausschließlich als Zahlungsmittel verwenden möchte, sollte daher genau prüfen, wie der vollständige Rechnungsbetrag fristgerecht ausgeglichen werden kann.
Die Arbeiterkammer weist ebenfalls darauf hin, dass Zinsen für Kreditkarten-Teilzahlungen deutlich höher ausfallen können als bei klassischen Konsumkrediten. Deshalb sollten Teilzahlungsfunktion und effektiver Zinssatz nicht erst nach dem Antrag geprüft werden.
0 Euro Bargeldgebühr bedeutet nicht immer 0 Euro Kosten
Dieser Punkt wird in Kreditkartenvergleichen häufig übersehen. Ein Anbieter kann auf eine eigene Bargeldabhebungsgebühr verzichten und trotzdem ab dem Zeitpunkt der Behebung Sollzinsen verrechnen.
Zusätzlich kann der Betreiber eines Bankomaten eine eigene Gebühr verlangen. Diese Kosten stammen dann nicht unbedingt vom Kreditkartenanbieter.
Wer regelmäßig Bargeld beheben möchte, sollte deshalb nicht nur nach „kostenlos Geld abheben“ suchen, sondern im Preisverzeichnis auch nach Bargeldzinsen, Mindestgebühren und Fremdwährungskosten suchen.
Echte Kreditkarte, Debitkarte oder Prepaid-Karte?
Viele Karten sehen heute nahezu gleich aus. Für den Einsatz kann der Unterschied trotzdem entscheidend sein. Die Oesterreichische Nationalbank unterscheidet unter anderem zwischen Debitkarten sowie Kreditkarten mit unterschiedlicher Abrechnungsform.
| Kartenart | Wie wird bezahlt? | Typischer Einsatz |
|---|---|---|
| Charge-Kreditkarte | Umsätze werden gesammelt und regelmäßig abgerechnet | Alltag, Reisen, Hotel, Mietwagen |
| Revolving-Kreditkarte | Vollzahlung oder teilweise Rückzahlung möglich | Flexible Kreditkarte mit Kreditrahmen |
| Debitkarte | Betrag wird direkt oder zeitnah vom Konto abgebucht | Alltag, Online-Shopping, Reisen |
| Prepaid-Karte | Ausgaben nur aus zuvor geladenem Guthaben | Kostenkontrolle, bestimmte Online-Zahlungen |
Eine virtuelle Karte ist übrigens keine eigene Abrechnungsart. „Virtuell“ beschreibt zunächst nur, dass die Kartendaten digital bereitgestellt werden. Dahinter kann beispielsweise eine Debit- oder Kreditkarte stehen.
Kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto: Geht das in Österreich?
Ja. Für eine Kreditkarte muss nicht zwangsläufig das bestehende Girokonto gewechselt werden. Es gibt Karten, die unabhängig von einem neuen Girokonto beantragt werden können.
Das bedeutet allerdings nicht automatisch, dass überhaupt kein Bankkonto benötigt wird. Ein bestehendes Konto kann beispielsweise als Referenzkonto für Überweisungen oder die Begleichung der Kreditkartenabrechnung dienen.
Wer mit seinem Girokonto zufrieden ist und lediglich eine zusätzliche Kreditkarte sucht, kann deshalb gezielt nach folgenden Merkmalen Ausschau halten:
- keine verpflichtende Neueröffnung eines Girokontos
- dauerhaft keine Jahresgebühr
- Abrechnung über ein bestehendes Konto möglich
- digitale Verwaltung per App oder Online-Banking
- passender Kreditrahmen
Diese Variante eignet sich besonders als kostenlose Zweitkarte oder zusätzliche Reisekreditkarte.
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Kreditkarte sofort online beantragen und digital nutzen
Ein besonders kaufnahes Thema sind Kreditkarten, die vollständig online beantragt werden können. Bei modernen Anbietern laufen Antrag, Identitätsprüfung und Vertragsabschluss digital ab.
Teilweise kann nach erfolgreicher Prüfung bereits eine digitale Kreditkarte bereitgestellt werden, bevor die physische Karte per Post eintrifft. Damit sind beispielsweise Online-Zahlungen oder – abhängig vom Anbieter – Zahlungen über eine Smartphone-Wallet möglich.
„Sofort verfügbar“ sollte jedoch nicht mit „garantiert ohne Prüfung“ verwechselt werden. Bei einer echten Kreditkarte mit Kreditrahmen können Identitäts- und Bonitätsprüfung erforderlich sein. Auch die Höhe des Kartenlimits wird individuell festgelegt.
Kostenlose Kreditkarte für Reisen: Diese Punkte sind wichtiger als die Jahresgebühr
Für Reisen sind Kreditkarten besonders interessant. Flugbuchungen, Hotels, Mietwagen und Zahlungen außerhalb Österreichs gehören zu den klassischen Einsatzgebieten.
Wer speziell eine Reisekreditkarte für Österreich sucht, sollte mehrere Kostenpositionen gemeinsam betrachten.
Fremdwährungsgebühr
Innerhalb des Euroraums spielt die Fremdwährungsumrechnung normalerweise keine Rolle. In Ländern mit einer anderen Währung kann die Situation anders aussehen.
Einige Kreditkarten verlangen eine prozentuale Fremdwährungsgebühr, andere verzichten darauf. Zusätzlich ist der verwendete Wechselkurs zu beachten.
Deshalb kann eine Karte ohne Jahresgebühr für einen häufigen USA-, Schweiz- oder Großbritannien-Reisenden trotzdem teurer sein als eine andere Karte mit günstigeren Fremdwährungskonditionen.
Am Terminal möglichst in Landeswährung bezahlen
Im Ausland bieten Terminals und Bankomaten manchmal an, den Betrag direkt in Euro umzurechnen. Diese sogenannte dynamische Währungsumrechnung kann einen zusätzlichen Aufschlag enthalten.
Die EU-Verbraucherinformation weist darauf hin, dass eine Zahlung in der lokalen Währung häufig günstiger sein kann und Kundinnen und Kunden über den Aufschlag einer angebotenen Umrechnung informiert werden müssen.
Bargeld im Ausland
Bei Bargeldbehebungen sind drei mögliche Kostenebenen zu unterscheiden:
- Gebühr des Kreditkartenanbieters
- Zinsen auf Bargeldtransaktionen
- zusätzliche Gebühr des Geldautomatenbetreibers
Der Zahlungskarten-Rechner der Arbeiterkammer zeigt ebenfalls, dass sich die Kosten je nach Karte, Einsatz und Region deutlich unterscheiden können.
Kreditkarte für Mietwagen: Debit ist nicht immer Kredit
Wer eine Kreditkarte für einen Mietwagen sucht, sollte besonders genau auf den Kartentyp achten. Autovermieter blockieren häufig einen Kautionsbetrag auf der Karte.
Debitkarten werden inzwischen von vielen Unternehmen akzeptiert, aber keineswegs von allen Vermietern und nicht unter allen Tarifen oder an allen Stationen. Auch Prepaid-Karten können ausgeschlossen sein.
Vor der Buchung sollte deshalb geprüft werden:
- welcher Kartentyp laut Mietbedingungen akzeptiert wird
- ob die Karte auf den Namen des Hauptfahrers ausgestellt sein muss
- wie hoch die Kaution ist
- ob der verfügbare Kreditrahmen für die Kaution ausreicht
Für diesen Einsatzzweck kann eine echte Kreditkarte mit ausreichendem Kreditrahmen wichtiger sein als ein besonders umfangreiches Bonusprogramm.
Kreditkarte für Hotelbuchungen und Kautionen
Auch Hotels können einen Betrag auf einer Karte vorautorisieren beziehungsweise reservieren. Dabei wird das Geld noch nicht zwingend endgültig abgebucht, reduziert aber vorübergehend den verfügbaren Kartenrahmen.
Bei längeren oder hochpreisigen Reisen sollte der Kreditrahmen deshalb nicht so knapp gewählt werden, dass bereits eine Hotel- oder Mietwagenkaution die weitere Nutzung der Karte verhindert.
Kostenlose Kreditkarte mit Reiseversicherung
Eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr kann durchaus Versicherungsleistungen enthalten. Entscheidend ist allerdings nicht nur, ob eine Reiseversicherung vorhanden ist, sondern unter welchen Bedingungen sie greift.
Je nach Produkt können beispielsweise folgende Leistungen Bestandteil eines Versicherungspakets sein:
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reisestornoversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Gepäckversicherung
- Unfallversicherung
Besonders wichtig sind die Bedingungen. Manche Versicherungen gelten nur, wenn ein bestimmter Anteil der Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Bei anderen Produkten kann der Schutz unabhängig von der Kartenzahlung bestehen.
Zusätzlich sollten Versicherungssummen, Selbstbehalte, Altersgrenzen, mitversicherte Personen und maximale Reisedauer geprüft werden.
Eine „Gold“-Bezeichnung allein sagt deshalb noch nicht, wie umfangreich der Versicherungsschutz tatsächlich ist.
Kreditkarte mit Apple Pay oder Google Wallet
Wer hauptsächlich mit dem Smartphone bezahlt, sollte überprüfen, welche Wallets die gewünschte Karte unterstützt. Die Kompatibilität kann insbesondere dann interessant sein, wenn eine digitale Karte unmittelbar nach erfolgreichem Antrag bereitgestellt wird.
Eine digitale Karte kann außerdem praktisch sein, wenn die physische Karte nur selten benötigt wird und Online-Shopping oder mobiles Bezahlen im Vordergrund stehen.
Welche Voraussetzungen gelten für eine Kreditkarte in Österreich?
Die Voraussetzungen unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter. Bei einer klassischen Kreditkarte mit Kreditrahmen werden üblicherweise persönliche Daten und die Kreditwürdigkeit geprüft.
Je nach Anbieter können unter anderem relevant sein:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz beziehungsweise gewöhnlicher Aufenthalt
- regelmäßiges Einkommen
- bestehende finanzielle Verpflichtungen
- Bonitätsinformationen
- beantragter Kreditrahmen
Ein bestimmtes Einkommen garantiert daher ebenso wenig eine Zusage wie ein einzelner Bonitätswert automatisch bei jedem Anbieter zu einer Ablehnung führen muss. Die Entscheidung erfolgt nach den jeweiligen Kriterien des Kartenherausgebers.
Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung oder trotz KSV?
Bei diesem Suchbegriff ist die Unterscheidung zwischen Kartenarten besonders wichtig.
Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen stellt dem Karteninhaber Geld auf Kredit zur Verfügung. Hier gehört eine Prüfung der Kreditwürdigkeit grundsätzlich zum Vergabeprozess.
Wer keinen Kreditrahmen benötigt, kann stattdessen prüfen, ob eine Debit- oder Prepaid-Lösung den gewünschten Zweck erfüllt. Diese Karten sind jedoch nicht automatisch ein vollständiger Ersatz für eine Kreditkarte – beispielsweise bei bestimmten Mietwagenbuchungen oder Kautionen.
Von Angeboten, die einen Kreditrahmen „garantiert ohne Prüfung“ versprechen, sollte man sich nicht unter Zeitdruck setzen lassen.
So lässt sich eine Kreditkarte online sicher beantragen
Der eigentliche Kartenantrag kann bei vielen Anbietern vollständig online erledigt werden. Trotzdem sollten sensible Daten ausschließlich auf der offiziellen Antragsseite des jeweiligen Anbieters eingegeben werden.
Ein sinnvoller Ablauf sieht so aus:
- Im Kreditkarten-Vergleich passende Angebote auswählen.
- Preisverzeichnis und Rückzahlungsmodell prüfen.
- Auf die offizielle Antragsseite des Anbieters wechseln.
- Adresse und Identität des Kartenherausgebers kontrollieren.
- Persönliche Daten nur über eine verschlüsselte Verbindung eingeben.
- Identitätsprüfung durchführen.
- Vor Vertragsabschluss nochmals Zinssatz, Gebühren und Rückzahlung kontrollieren.
Wer bei einem unbekannten Anbieter unsicher ist, kann zusätzlich in der Unternehmensdatenbank der österreichischen Finanzmarktaufsicht prüfen, ob und in welchem Umfang ein Unternehmen für Finanzdienstleistungen in Österreich berechtigt ist.
Visa oder Mastercard: Was ist bei einer kostenlosen Kreditkarte besser?
Für die meisten Nutzer ist nicht das Logo auf der Karte der entscheidende Kostenfaktor. Visa und Mastercard stellen die Zahlungsnetzwerke bereit; die konkreten Konditionen werden vom jeweiligen Kartenprodukt und Herausgeber bestimmt.
Deshalb sollte nicht pauschal nach „kostenlose Visa“ oder „kostenlose Mastercard“ entschieden werden. Wichtiger sind:
- Jahresgebühr
- Kreditkartenart
- Rückzahlung
- Sollzins
- Fremdwährung
- Bargeld
- Versicherung
- Wallet-Unterstützung
- Kreditrahmen
Die häufigsten Fehler beim Kreditkarten-Vergleich
Nur auf 0 Euro Jahresgebühr achten: Eine fehlende Jahresgebühr sagt noch nichts über Teilzahlungszinsen oder Bargeldkosten aus.
Debitkarte mit Kreditkarte verwechseln: Für den Alltag kann eine Debitkarte völlig ausreichen. Bei Mietwagen oder Kautionen kann der Unterschied jedoch relevant werden.
Teilzahlung unbeabsichtigt nutzen: Wer eigentlich immer vollständig zahlen möchte, sollte wissen, wie und wann die Rechnung ausgeglichen wird.
Bargeldbehebung als automatisch kostenlos betrachten: Neben einer Abhebungsgebühr können Zinsen und Gebühren fremder Automatenbetreiber entstehen.
Versicherung nur nach dem Namen beurteilen: Entscheidend sind Versicherungsbedingungen und Deckung, nicht die Farbe oder Bezeichnung der Karte.
Im Ausland automatisch Euro auswählen: Eine Umrechnung durch Händler oder Bankomat kann zusätzliche Kosten verursachen.
Welche Kreditkarte ist für mich die richtige?
Für viele Verbraucher in Österreich ist eine Karte ohne Jahresgebühr ein sinnvoller Ausgangspunkt. Danach sollten die persönlichen Anforderungen den Ausschlag geben.
| Ich möchte hauptsächlich … | Darauf würde ich zuerst achten |
|---|---|
| online einkaufen | 0 Euro Jahresgebühr, digitale Karte, App |
| eine zusätzliche Karte | ohne Girokontowechsel, keine Jahresgebühr |
| außerhalb des Euroraums reisen | Fremdwährung und Bargeld |
| Mietwagen buchen | echte Kreditkarte und Kreditrahmen |
| Reisen absichern | Versicherungsbedingungen und Deckung |
| sofort eine Karte nutzen | digitale Bereitstellung nach erfolgreichem Antrag |
| Ausgaben kontrollieren | Debit oder Prepaid als mögliche Alternative |
Kostenlose Kreditkarte vergleichen und online beantragen
Eine gute kostenlose Kreditkarte muss nicht möglichst viele Zusatzleistungen besitzen. Sie sollte genau für jene Situationen günstig sein, in denen sie tatsächlich eingesetzt wird.
Für eine Karte, die hauptsächlich zuhause für Online-Einkäufe genutzt wird, können 0 Euro Jahresgebühr und eine einfache Rückzahlung entscheidend sein. Bei einer Reisekreditkarte zählen zusätzlich Fremdwährung, Bargeld, Versicherung und der verfügbare Kreditrahmen.
Der sinnvollste Weg ist deshalb: zuerst den Einsatzzweck festlegen, danach die passenden Kreditkarten vergleichen und erst anschließend den Antrag beim Anbieter abschließen.
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Häufige Fragen zu kostenlosen Kreditkarten in Österreich
Gibt es in Österreich wirklich kostenlose Kreditkarten?
Ja. Es gibt Kreditkarten, bei denen dauerhaft keine Jahresgebühr anfällt. Je nach Nutzung können trotzdem Kosten entstehen, beispielsweise durch Teilzahlung, Bargeldtransaktionen, Fremdwährungen oder Gebühren eines Geldautomatenbetreibers.
Was ist die beste kostenlose Kreditkarte in Österreich?
Das hängt vom Einsatzzweck ab. Für Reisen sind Fremdwährungs- und Bargeldkonditionen besonders wichtig. Für Mietwagen kann eine echte Kreditkarte mit ausreichendem Kreditrahmen entscheidend sein. Für gelegentliches Online-Shopping steht dagegen häufig die fehlende Jahresgebühr im Vordergrund.
Kann ich eine Kreditkarte in Österreich online beantragen?
Ja. Viele Kreditkarten lassen sich vollständig online beantragen. Antrag, Identitätsprüfung und Vertragsabschluss können je nach Anbieter digital erfolgen.
Gibt es eine Kreditkarte, die sofort verfügbar ist?
Manche Anbieter stellen nach erfolgreicher Prüfung und Identifikation eine digitale Karte bereit. Sie kann dann gegebenenfalls bereits für Online-Zahlungen oder über eine unterstützte Smartphone-Wallet verwendet werden. Eine sofortige Bereitstellung ist jedoch vom jeweiligen Anbieter abhängig.
Gibt es eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto?
Ja. Es gibt eigenständige Kreditkarten, für die kein neues Girokonto beim Kartenanbieter eröffnet werden muss. Ein bestehendes Referenzkonto kann trotzdem für die Rückzahlung der Kreditkartenabrechnung erforderlich sein.
Welche Kreditkarte eignet sich für einen Mietwagen?
Am zuverlässigsten ist häufig eine echte Kreditkarte mit ausreichendem Kreditrahmen. Ob eine Debitkarte akzeptiert wird, hängt vom Autovermieter, Tarif und Standort ab. Die konkreten Mietbedingungen sollten deshalb vor der Buchung geprüft werden.
Ist eine kostenlose Kreditkarte auch im Ausland kostenlos?
Nicht automatisch. Eine Karte kann keine Jahresgebühr haben und trotzdem Fremdwährungsgebühren, Bargeldzinsen oder andere Kosten verursachen. Für Reisen außerhalb des Euroraums sollten diese Positionen separat verglichen werden.
Ist Bargeldbeheben mit einer kostenlosen Kreditkarte gratis?
Das hängt vom Angebot ab. Selbst wenn der Kartenanbieter keine eigene Abhebungsgebühr verlangt, können Sollzinsen oder Gebühren des Geldautomatenbetreibers entstehen.
Was ist der Unterschied zwischen Kreditkarte und Debitkarte?
Bei einer Debitkarte wird eine Zahlung unmittelbar oder zeitnah dem verbundenen Konto belastet. Eine Kreditkarte verfügt je nach Modell über einen Kreditrahmen und rechnet Umsätze später ab.
Ist eine virtuelle Kreditkarte eine echte Kreditkarte?
Das kann sie sein, muss es aber nicht. „Virtuell“ beschreibt zunächst nur die digitale Bereitstellung der Kartendaten. Dahinter kann sowohl eine echte Kreditkarte als auch eine Debit- oder Prepaid-Lösung stehen.
Brauche ich für eine Kreditkarte eine gute Bonität?
Bei Karten mit echtem Kreditrahmen wird die Kreditwürdigkeit geprüft. Die konkreten Vergabekriterien und der mögliche Kreditrahmen hängen vom jeweiligen Anbieter und der persönlichen Situation ab.
Lohnt sich eine kostenlose Kreditkarte mit Reiseversicherung?
Das kann insbesondere für Reisende interessant sein. Vor dem Antrag sollten jedoch Deckungssummen, Selbstbehalte, mitversicherte Personen und die Voraussetzungen für den Versicherungsschutz geprüft werden.
Sollte ich im Ausland in Euro oder Landeswährung bezahlen?
Wird eine direkte Umrechnung in Euro angeboten, kann darin ein zusätzlicher Wechselkursaufschlag enthalten sein. In vielen Fällen ist es günstiger, die Zahlung in der jeweiligen Landeswährung abzurechnen und die Umrechnung dem eigenen Kartenanbieter zu überlassen.
