Online Kreditvergleich in Österreich – Kreditrechner & Zinsen 2019

Nicht immer ist es sinnvoll, das Kreditangebot der Hausbank zu nutzen. Im sicherzugehen, dass es sich dabei um ein günstiges Angebot handelt ist es sinnvoll, einen Kreditvergleich in Österreich durchzuführen. Hierbei kann es hilfreich sein, einen kostenlosen Kreditrechner zu nutzen, mit dem man rasch einen Überblick zur Höhe der effektiven Kreditzinsen erhalten kann.

Welche Kreditsumme sollte ich wählen?

Eine der wichtigsten Fragen vor der Kreditaufnahme in Österreich ist es, sich darüber im Klaren zu sein, welche Kreditsumme man aufnehmen möchte. Bei einem Sofortkredit ist es möglich von einem 100 Euro Mini Kredit bis zu einem 65.000 Euro Sofortkredit verschiedene Summen aufzunehmen.

Häufig werden Wünsche mit einem 5000 Euro Kredit oder einem 10.000 Euro Kredit erfüllt. Natürlich ist es wichtig sich Gedanken über die mögliche Kredithöhe zu machen und zu wissen, wieviel Budget man für die Umsetzung seiner Träume benötigt.

Online Kreditrechner – Aktueller Kreditvergleich für Österreich

Wieviel Kredit kann ich mir leisten?

Um diese Frage zu beantworten kann meist ein Rechner bzw. ein Haushaltsplan auf der Seite des jeweiligen Anbieters für den Online Kredit genutzt werden. Mit einem Kreditrechner kann man zusätzlich die monatliche Kreditrate für die gewünschte Laufzeit erfahren. Je nach Anbieter ist es auch notwendig dass man über ein Mindesteinkommen verfügt.

Aktueller Online Kreditvergleich in Österreich (5000 Euro, 48 Monate)

  • Santander Consumer Bank JetztSofort Kredit – 3,07 %
  • Erste Bank Sparkasse Klick-Kredit – 3,50 % (Fixzinskredit)
  • Bank Austria WunschKredit – 3,10 %
  • SWK Bank Fixzinskredit – 3,95 %
  • Austrian Anadi Online-Kredit – 4,05 %
  • Raiffeisenlandesbank Online-Kredit – 4,66 %
  • BAWAG Einfach Online Kredit – 5,20 %

Wo bekomme ich die besten Konditionen?

Die Wahl des optimalen Anbieters ist natürlich immer von den tatsächlich angebotenen Konditionen abhängig.

In einem aktuellen Kreditvergleich für Österreich mit Banken für einen Online Kredit zeigt sich, dass die günstigsten Angebote bei entsprechender Bonität von der Santander Consumer Bank, der Erste Bank Sparkasse (Klick-Kredit) sowie bei der Bank Austria verfügbar sind. Dennoch sollte man einen individuellen Vergleich durchführen und hierbei Kreditsumme und Laufzeit wählen, um aktuelle Konditionen der Banken für einen Vergleich zu erhalten.

Quelle: https://www.kreditvergleich-oesterreich.at

Wichtig: Wie sind die Kosten für einen Kredit?

Um die tatsächlichen Kosten für einen Kredit miteinander zu vergleichen sollte man sich beim Kreditvergleich an der Höhe der effektiven Kreditzinsen (Jahreszins) orientieren, da diese alle Kosten berücksichtigen (Bearbeitungsgebühren und weitere mögliche Gebühren). Ein vermeintlich günstiger Kredit kann durch zusätzliche Kosten schnell teuer werden – Daher gilt es hier auf die Details zu achten. Einen Kredit online aufnehmen ist meistens einfach und benötigt nur ein paar Unterlagen und ein paar Minuten für den Kreditantrag – Allerdings sollte man sich vorab über die Frage „Was kostet mein Kredit?“ im Klaren sind und sich sicher sein, dass man die monatliche Kreditrate auch langfristig über die gesamte Laufzeit bezahlen kann.

Absicherung für meinen Kredit – Ist das sinnvoll?

Je nach Höhe der Kreditsumme und persönlicher finanzieller Situation und Familiensituation ist es sinnvoll, sich gegen mögliche Risiken während der Rückzahlung für den Kredit abzusichern. Dies kann eine Absicherung im Todesfall, bei Arbeitslosigkeit/Erwerbsunfähigkeit oder generell eine Kreditrestschuldversicherung sein. So ist beispielsweise beim Bank Austria WunschKredit die Kreditrestschuldversicherung inklusive – Dies dient zur zusätzlichen Sicherheit in unerwarteten Fällen und kann im Falle von einem Kredit für die Familie bzw. bei einer Familie sinnvoll sein.

Ob eine Kreditrestschuldversicherung sinnvoll ist sollten Sie abhängig von der Kreditsumme, Laufzeit, Familiensituation, Risikoverhalten und Kreditart (Minikredit, Sofortkredit, Baukredit, Hypothekarkredit,..) machen. Bei Fragen können Sie hierzu den Service verschiedener Banken nutzen und sich via Telefon oder E-Mail beraten lassen.

Quelle: https://www.capitalo.at/kredit/ratgeber/restschuldversicherung

Wozu kann eine Finanzierung eingesetzt werden?

  • Autokredit: Eine beliebte Form der Finanzierung ist der Wunsch nach einem neuen Auto bzw. nach dem ersten Auto. Hierbei gilt es darauf zu achten, dass teilweise spezialisierte Autokredit Anbieter günstigere Zinsen/Konditionen im Kreditvergleich anbieten können als allgemeine Onlinekredite. Je nach Kreditangebot muss man jedoch den Fahrzeugbrief hinterlegen (Sicherheit für die Bank).
  • Barkredit: Ein Kredit der direkt bei der Bank vor Ort ausbezahlt wird gilt als Barkredit. Diese Finanzierung ist ideal für den Kauf von Konsumgütern bzw. kleineren Wünschen.
  • Baukredit: Ideal für grössere Vorhaben wie die Sanierung einer Wohnung, einen Zubau (z.B. einen Wintergarten) oder den Hausbau. Hierbei sollte man sich vorab natürlich darüber informieren, wie hoch die Hausbaukosten und Nebenkosten für das eigene Vorhaben sind, um individuelle Angebote für die Baufinanzierung einholen zu können.
  • Dispokredit: Eine einfache Form Bargeld heute noch leihen zu können ist es, das Girokonto zu überziehen. Dies ist jedoch nicht als langfristige Variante empfehlenswert, da die Zinsen hier meist höher sind als bei einer Kreditaufnahme der Kreditsumme für einen vergleichbaren Sofortkredit.
  • Sofortkredit: Ideal wen man rasch Geld benötigt. Die Kreditanbieter werben mit verschiedenen Begriffen, beispielsweise mit 24 Stunden Kredit, Eilkredit, Sofortkredit, Notkredit, „Geld leihen sofort“, Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung und weiteren Varianten. Trotz der Eile sollte man einen Kreditvergleich der Sofortkredite durchführen, um die beste Finanzierung mit den günstigsten Konditionen erhalten zu können.

Wie kann ich den Rechner zum vergleichen der Angebote nutzen?

Der Online Kredit Rechner kann einfach genutzt werden –  Mit einer Eingabe der gewünschten Kreditsumme und Laufzeit ist ein rascher Vergleich der monatlichen Kreditraten und Zinsen für die verschiedenen Kreditangebote möglich. Somit kann man rasch zwischen mehreren Banken den Anbieter wählen, bei dem man am günstigsten Geld leihen kann, um die eigenen Wünsche zu verwirklichen.

Umschuldungen von Krediten

Wer bereits über einen Kredit verfügt und diesen vor längerer Zeit abgeschlossen hat hat eventuell mit aktuell höheren Kreditzinsen zu kämpfen. Je nach Angebot ist es möglich, eine Umschuldung der Kredite durchzuführen.

Dies kann entweder ein Zusammenfassen mehrerer Kredite zu einem Kredit oder eine Umschuldung auf ein günstigeres Angebot sein. Empfehlenswert ist hier beispielweise der BAWAG Einfach Online Kredit mit einem Kreditübernahme Service.

Wo gibt es Fixzins Kredite in Österreich?

Um einen Fixzinskredit in Österreich zu erhalten ist es sinnvoll, sich vorab zu informieren. Im Bereich der Sofortkredite gibt es aktuell mit dem Erste Bank Sparkasse Klick Kredit sowie der SWK Bank Anbieter für einen günstigen Fixzinskredit in Österreich. Im Bereich der Immobilienkredite ist es üblich, einen fixen Zinssatz über eine gewisse Laufzeit vereinbaren zu können – Auch hier ist es sinnvoll, Angebote zu vergleichen. Je nach Vergleich und Kreditsumme sowie Laufzeit kann man hier viel Geld beim Vergleich der Banken mit einem Rechner sparen.

Ich habe unerwartet Geld bekommen – Ist eine Sondertilgung sinnvoll?

Bei einigen Anbietern ist es möglich, eine Sondertilgung durchzuführen, um so den Kredit schneller zurückzuzahlen. Dies kann beispielsweise mit Geld durch Urlaubsgeld oder Weihnachtsgeld erfolgen (13. bzw 14. Gehalt in Österreich). Ob dies sinnvoll ist muss man individuell entscheiden.

 

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